10년 고정금리 주담대 출시 코앞

 

‘울며 겨자 먹기’ 10년 고정금리 주담대 출시 코앞

 

 

최근 금융당국의 가계대출 경감책에 따라 은행들이 10년 고정금리 주담대 상품을 출시할 준비를 하고 있습니다. 이 정책의 목표는 장기 고정금리 대출을 확대하여 가계대출 증가 속도를 조정하고, 금리 변동에 따른 차주의 부담을 줄이는 것입니다. 그러나 이러한 상품의 도입은 은행들에게 '울며 겨자 먹기' 식의 선택일 수 있습니다. 이 포스팅에서는 10년 고정금리 주담대 출시 배경, 은행들의 어려움, 시장 반응 예측, 그리고 자세한 내용을 알아보겠습니다.

10년 고정금리 주담대 출시 배경

정부의 가계대출 경감책

정부는 가계대출 증가 속도를 조절하기 위해 장기 고정금리 주담대 상품의 도입을 추진하고 있습니다. 이 정책은 차주들이 금리 상승기에 안정적으로 대출을 상환할 수 있도록 도와줍니다. 특히, 10년 고정금리 주담대 상품은 금리가 상승할 때에도 차주들에게 큰 혜택을 제공할 수 있습니다.

금융당국의 압박

금융당국은 은행들에게 장기 고정금리 주담대 상품을 출시하라고 강력하게 요구하고 있습니다. 이는 가계대출의 리스크를 분산시키고 금리 변동에 따른 차주들의 부담을 완화하려는 의도입니다. 그러나 은행 입장에서는 10년 고정금리 주담대 상품의 자금 조달 리스크가 큰 문제가 될 수 있습니다.

은행들의 어려움

자금 조달 리스크

10년 고정금리 주담대 상품을 운용하기 위해서는 은행이 고정금리에 맞춰 자금을 조달해야 합니다. 이는 은행들에게 큰 리스크를 안겨줍니다. 현재의 금리 인하기에서는 변동 금리를 선호하는 차주들이 많기 때문에, 10년 고정금리 주담대 상품이 외면받을 가능성도 큽니다.

커버드본드 발행의 부담

신한은행은 10년 고정금리 주담대 상품을 출시하기에 앞서, 10년 만기의 커버드본드(이중상환청구권부채권) 발행을 추진하고 있습니다. 커버드본드는 은행이 보유한 우량 자산을 담보로 발행하는 채권으로, 장기 고정금리 주담대 금리를 합리적으로 제시하기 위해 사용됩니다. 그러나 커버드본드 발행 시 추가되는 부대비용이 상당하며, 주택금융공사의 지급 보증이 붙으면 보증 수수료 부담도 발생합니다. 이러한 이유로 은행으로서는 실익이 적습니다.

 

 

 

금리 인하기의 영향

현재 금리 인하기에 접어들면서 변동금리를 선호하는 차주들이 많습니다. 기준금리가 하락할 것으로 예상되는 상황에서 10년 고정금리 주담대 상품은 차주들에게 매력적이지 않을 수 있습니다. 이는 10년 고정금리 주담대 상품이 시장에서 외면받을 가능성을 높입니다.

시장 반응 예측

차주의 선호도

차주들은 금리 인하기에서는 변동금리를 선호합니다. 이는 기준금리가 하락할 경우 이자 부담이 줄어들기 때문입니다. 따라서 10년 고정금리 주담대 상품은 현재의 시장 상황에서 외면받을 가능성이 큽니다.

은행의 대응 전략

은행들은 정부의 가계대출 경감 대책에 따라 10년 고정금리 주담대 상품을 출시해야 하지만, 자금 조달 리스크와 시장 반응을 고려해야 합니다. 따라서 일부 은행은 10년 만기의 커버드본드 발행을 검토하고 있습니다. 그러나 이러한 상품이 실제로 시장에서 성공할지는 미지수입니다.

전문가 의견

한국투자증권의 김기명 연구원은 "은행은 장기 자금 조달을 하지 않으면서도 장기 대출운용을 무리 없이 해온 상태로 자체 장기 고정금리 주담대 비중 규제가 생겼다 해서 자금조달 패턴을 갑작스럽게 대폭 바꿀지 의문이다"며 "과거에도 커버드본드 활성화 대책이 있었지만 효과가 크지 않았는데 이번에도 상황이 크게 다르지 않을 수 있다"고 말했습니다.

10년 고정금리 주담대 상품의 장단점

장점

1. 금리 상승 리스크 완화: 10년 고정금리 주담대 상품은 금리 상승기에 큰 장점을 제공합니다. 고정금리 기간 동안 금리가 변동하지 않기 때문에 차주는 안정적으로 대출을 상환할 수 있습니다.
2. 예측 가능한 금융 계획: 고정금리로 인해 차주는 장기적인 금융 계획을 세우기 용이합니다. 이는 가계 재무 관리에 큰 도움이 됩니다.
3. 금융 비용 절감: 금리가 상승할 때 고정금리를 적용받는 차주는 금융 비용을 절감할 수 있습니다.

단점

1. 자금 조달 리스크: 은행은 장기 고정금리에 맞춰 자금을 조달해야 하는 부담을 안게 됩니다. 이는 은행의 자금 조달 리스크를 증가시킵니다.
2. 추가 비용 발생: 커버드본드 발행 시 추가되는 부대비용과 보증 수수료가 발생합니다. 이는 은행의 실익을 감소시킵니다.
3. 차주의 선호도 문제: 금리 인하기에서는 변동금리를 선호하는 차주들이 많아 10년 고정금리 주담대 상품이 외면받을 가능성이 있습니다.

10년 고정금리 주담대 상품 출시의 전망

은행의 전략적 접근

은행들은 정부의 가계대출 경감 대책에 따라 10년 고정금리 주담대 상품을 출시해야 하지만, 자금 조달 리스크와 시장 반응을 고려해야 합니다. 따라서 일부 은행은 10년 만기의 커버드본드 발행을 검토하고 있습니다. 그러나 이러한 상품이 실제로 시장에서 성공할지는 미지수입니다.

차주의 선택

차주들은 금리 인하기에서는 변동금리를 선호합니다. 이는 기준금리가 하락할 경우 이자 부담이 줄어들기 때문입니다. 따라서 10년 고정금리 주담대 상품은 현재의 시장 상황에서 외면받을 가능성이 큽니다.

미래의 금융 환경 변화

미래의 금융 환경이 어떻게 변동할지에 따라 10년 고정금리 주담대 상품의 인기도 달라질 것입니다. 금리 상승기가 도래할 경우, 이러한 상품은 차주들에게 큰 매력을 제공할 수 있습니다. 그러나 현재의 금리 인하기에서는 그 인기가 높지 않을 수 있습니다.

10년 고정금리 주담대 상품의 출시는 정부의 가계대출 경감 대책에 따른 것이지만, 은행으로서는 자금 조달 리스크와 커버드본드 발행의 부담, 그리고 변동금리를 선호하는 현재의 시장 상황을 고려해야 하는 어려움이 있습니다. 이러한 상품이 실제로 시장에서 성공할지는 불확실하며, 은행들은 신중하게 대응 전략을 세워야 할 것입니다.

참고 링크

더 자세한 정보는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다:

• 이데일리 기사 원문
• 신한은행 공식 홈페이지
• KB국민은행 공식 홈페이지
• 하나은행 공식 홈페이지

이번 포스팅이 여러분의 금융 계획에 도움이 되길 바랍니다. 궁금한 점이나 추가 정보가 필요하다면 해당 은행의 고객센터로 문의해보세요.

이 글을 통해 10년 고정금리 주담대 상품에 대한 이해를 높이고, 자신의 금융 상황에 맞는 최적의 선택을 할 수 있기를 바랍니다.